Agentic AI ist eine neue Evolutionsstufe Künstlicher Intelligenz, die Systeme verkörpert, die selbstständig Entscheidungen treffen, Ziele verfolgen und sich flexibel an neue Situationen anpassen, ohne dabei auf kontinuierliche menschliche Steuerung angewiesen zu sein. Gerade im hochregulierten Bankensektor bietet diese Technologie enormes Potenzial. Insbesondere bei der Automatisierung, der Absicherung hochkomplexer IT-Landschaften, die historisch gewachsen sind und große Mengen schützenswerter Daten verwalten. Aber auch bei der Personalisierung und individuellen Ausgestaltung von Finanzprodukten, Darlehen oder Krediten weiß Agentic AI zu überzeugen – als virtueller Finanzberater, der Kunden individuell und in Echtzeit berät.
Die digitale Transformation im Bankensektor schreitet rasant voran. Die Automatisierung und der steigende Einsatz von KI im Finanzmanagement revolutionieren nicht nur die bisherigen Arbeitsmodelle innerhalb der Bankinstitute, sie stellen die gesamte Banken-Branche vor vollkommen neue Herausforderungen: Moderne Budgetierungs- und Forecasting-Strategien für CFOs ermöglichen eine präzisere und flexiblere Finanzplanung. Und Banken nutzen neue digitale Technologien, um ihr Risikomanagement sowie ihre Strategien zur Fraud Prevention – also präventive Maßnahmen, die darauf abzielen, betrügerische Handlungen zu verhindern, bevor sie Schaden anrichten – noch effektiver und gezielter auf immer neue Cyber-Bedrohungen auszurichten.
Finanzinstitute erkennen also zunehmend die Chancen, die sich auch durch den Einsatz von Agentic AI eröffnen. Die Einsatzszenarien, die sich eröffnen, sind dabei mannigfaltig: Gerade bei der Kreditvergabe und der Prozessoptimierung setzen Verantwortliche auf automatisierte Intelligenz, um Qualität, Geschwindigkeit und Compliance zu verbessern. Das sind unter anderem zentrale Ergebnisse einer Umfrage im Bankenumfeld, die unsere KI-Experten gemeinsam mit dem Marktforschungsinstitut Statista erhoben haben.
Nutzwert im Bankensektor wird hoch eingestuft …
Eine nutzwertorientierte Verarbeitung von Massendaten steht seit jeher im Mittelpunkt des Bankgeschäfts. Agentische KI bietet ein großes Potenzial, aus diesen Daten noch mehr Wert zu generieren, indem der KI-Einsatz neue Effizienzen ermöglicht und ungenutzte Potenziale freisetzt – und für Banken, die frühzeitig in Agentic AI investieren, zahlt sich ein solches Investment aus – insbesondere bei der Automatisierung und Prozessoptimierung. So sehen 72 Prozent der befragten Banken den größten Mehrwert von Agentic AI in der Automatisierung von Kreditprüfungen und -vergaben, dicht gefolgt von der Optimierung interner Prozesse, beispielsweise einer KI-gestützten Dokumentenprüfung (66 Prozent). Auch im Rahmen einer zeitgemäßen und effektiven Vorbeugung und Abwehr von Cyberattacken, der Betrugserkennung und Transaktionsüberwachung sind 62 Prozent der Finanzinstitute der Überzeugung, dass die neue Evolutionsstufe Künstlicher Intelligenz gute Dienste leistet und wirkungsvoll unterstützt. Dass Agentic AI im Kontext komplexer Marktanalysen und belastbarer Prognosen im Bankensektor wertvolle Dienste leisten, dessen sind sich mehr als die Hälfte der befragten Marktakteure sicher (52 Prozent), während jeder Vierte die Ansicht vertrat, dass sich KI-Agenten ganz sicher auch in einer individuellen und zielgruppengerechten Beratung sowie Ausgestaltung diverser Finanzprodukte gut einsetzen lassen.
… aber die Umsetzung ist zeitintensiv
So ausdifferenziert und erfolgsversprechend die Einsatzszenarien von Agentic AI im Bankenwesen sind, so hoch gestaltet sich der zeitliche Aufwand der Implementierung. Die Umfrage zeigt hier ein deutliches Bild. Sieben von zehn Befragten aus dem Bankensektor schätzen den Zeitaufwand bei der Implementierung als hoch oder sehr hoch ein. Gründe hierfür sind unter anderem die strikte Regulatorik und der starke Fokus auf die Absicherung der Kernsysteme – das Thema Sicherheit steht bei den Banken seit jeher stark im Fokus. Der Weg zur erfolgreichen Implementierung agentischer KI führt im Bankensektor also über den Abbau zentraler Hürden – insbesondere bei Datenschutz, technischer Infrastruktur und regulatorischer Klarheit. Und diese Aufgaben sind mit Herausforderungen verbunden. So verwundert es nicht, dass 66 Prozent der befragten Banken Bedenken in puncto Sicherheit und Datenschutz äußern, dicht gefolgt von 59 Prozent, die meinen, die regulatorischen Vorgaben seien punktuell unklar. Weitere Herausforderungen sind technische Hürden (55 Prozent merken diese an) sowie der Mangel an Fachkräften und Know-how, diesen stellen immerhin noch knapp die Hälfte der Befragten (48 Prozent) fest.
Halten wir fest: Agentic AI verspricht für Banken und Finanzdienstleister ganz sicher langfristige Effizienzgewinne, neue Handlungsspielräume und innovative Kundenerlebnisse. Wer frühzeitig in Agentic AI investiert, sichert sich also künftig Wettbewerbsvorteile und kann sich gekonnt von seinen Mitstreitern abheben – insbesondere bei der Automatisierung und Prozessoptimierung, aber auch über einen personalisierten Kundenservice mit intelligenten Chatbots bis hin zur komplexen Portfoliooptimierung. Doch der Weg dorthin ist anspruchsvoll und ressourcenintensiv.
Trusted Provider unterstützen Banken mit Know-how und Implementierung
Die Erhebung zeigt: Banken und Finanzinstitute erkennen durchaus das Potenzial von Agentic AI und zeigen sich investitionsbereit – doch der Weg zur breiten Einführung ist teils mit Hürden verbunden. Zu den meistgenannten Herausforderungen zählen Sicherheits- und Datenschutzbedenken sowie technische Hürden. Die autonome Arbeitsweise von Agentic AI – oft ohne menschliches Zutun – wirft gerade bei Banken Fragen zur Datensicherheit und Compliance auf. Zugleich erschwert die Anbindung an historisch gewachsene, wenig standardisierte und sehr komplexe IT-Landschaften, wie sie im Bankenwesen weit verbreitet sind, die Integration neuer KI-Technologien. Allerdings braucht es für einen breiten Einsatz klare Skalierungsstrategien, belastbare Modelle und auch organisatorische Reife. Um das Potenzial der neuen Evolutionsstufe Künstlicher Intelligenz voll auszuschöpfen, reicht Technologie allein nicht aus: Entscheidend ist auch das Verständnis für die End-to-End-Prozesse, die Bereitschaft zur konsequenten Automatisierung und eine gut strukturierte Datengrundlage auf Seiten der Banken.
Vor diesem Hintergrund ist es für die Verantwortlichen in den Banken meist unabdingbar und ratsam, sowohl technisch als auch personell externe Unterstützung zu suchen. Ein verlässlicher Implementierungspartner verfügt nicht nur über das notwendige Expertenwissen, er stellt auch eine reibungslose Umstellung sicher und ebnet damit den Weg zu einem langfristigen Erfolg von Agentic AI. Gerade in stark regulierten oder technologisch komplexen Bereichen wie sie im Bankenwesen üblich sind, erfordert Agentic AI häufig tiefgreifende Anpassungen – und entsprechend hohe Ressourcen sowie Expertenwissen.
